La Caisse des Français de l'étranger est présentée comme « la Sécurité sociale des expatriés ». La formule est exacte sur le principe, mais elle prête à malentendu sur les montants. La CFE applique une grille par zone géographique, et dans les pays où les soins coûtent le plus cher, elle rembourse la part la plus faible. Un expatrié hospitalisé aux États-Unis ou en Suisse est pris en charge à 19 % du coût réel.
Voici la grille complète, tirée des documents officiels de la CFE, et ce qu'elle implique selon votre pays.
| À retenir | Zone 1 | Zone 3 | Zone 5 |
|---|---|---|---|
| Hospitalisation | 67 % | 42 % | 19 % |
| Actes techniques (IRM, scanner) | 55 % | 30 % | 15 % |
| Consultation généraliste | 21 € partout, quel que soit le prix payé | ||
| Exemples de pays | Maroc, Inde | Espagne, Canada | États-Unis, Suisse |
Une grille par zone, et non les taux de la Sécurité sociale
La CFE classe les pays en cinq zones géographiques. Le taux de remboursement dépend du pays où les soins sont dispensés, pas du pays de résidence : un expatrié installé au Maroc qui se fait soigner en Suisse est remboursé au taux de la zone suisse.
Ces taux sont fixés par un arrêté spécifique, l'arrêté du 17 décembre 2025 modifiant l'arrêté du 25 juin 2019, applicable aux soins dispensés depuis le 1er janvier 2026.
La logique du barème est l'inverse de l'intuition : plus les soins sont chers dans un pays, plus la part remboursée est faible. Ce n'est pas une anomalie, c'est un mécanisme de plafonnement du risque pour la caisse. Mais il vaut mieux le connaître avant de partir qu'après une hospitalisation.
Dans quelle zone se trouve votre pays ?
La liste officielle publiée par la CFE compte 211 pays et territoires : 97 en zone 1, 45 en zone 2, 48 en zone 3, 12 en zone 4 et 9 en zone 5.
Cette répartition résulte de l'annexe à l'arrêté du 25 juin 2019, modifiée pour la dernière fois par l'arrêté du 12 décembre 2023, en vigueur depuis le 1er janvier 2024. Aucun texte ne l'a modifiée depuis.
Les zones 4 et 5 étant très restreintes, les listes ci-dessous sont exhaustives. Pour les zones 1 à 3, il s'agit d'extraits.
| Zone | Pays et territoires |
|---|---|
| Zone 5 liste complète | États-Unis, Suisse, Royaume-Uni, Norvège, Singapour, Hong-Kong, Gibraltar, Porto Rico, USA Îles Pacifiques |
| Zone 4 liste complète | Italie, Chine, Émirats arabes unis, Danemark, Suède, Autriche, Saint-Marin, Bahamas, Costa Rica, Panama, Uruguay, Venezuela |
| Zone 3 | Espagne, Portugal, Allemagne, Pays-Bas, Irlande, Grèce, Hongrie, Estonie, Canada, Mexique, Brésil, Chili, Japon, Corée du Sud, Australie, Nouvelle-Zélande, Thaïlande, Israël, Turquie, Russie, Qatar, Arabie saoudite, Nigeria |
| Zone 2 | Belgique, Luxembourg, Islande, Finlande, Bulgarie, Slovaquie, Lituanie, Malte, Chypre, Viêt Nam, Philippines, Indonésie, Népal, Kazakhstan, Afrique du Sud, Argentine, Colombie, Pérou, Bolivie, Nouvelle-Calédonie |
| Zone 1 | Maroc, Tunisie, Algérie, Sénégal, Côte d'Ivoire, Cameroun, Mali, Madagascar, Inde, Pakistan, Cambodge, Laos, Malaisie, Sri Lanka, Pologne, Roumanie, Croatie, Slovénie, République tchèque, Lettonie, Ukraine, Cuba, Polynésie française, Wallis-et-Futuna, Saint-Pierre-et-Miquelon |
Trois classements qui surprennent. La Suisse est en zone 5, au même niveau que les États-Unis. L'Italie et l'Autriche sont en zone 4, donc moins bien remboursées que l'Espagne ou l'Allemagne. La Thaïlande est en zone 3, alors que le coût des soins y est très inférieur à celui de l'Europe de l'Ouest.
Les taux de remboursement, poste par poste
Postes différenciés sur les cinq zones
Remboursement en pourcentage du coût réel des soins.
| Poste | Zone 1 | Zone 2 | Zone 3 | Zone 4 | Zone 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Hospitalisation médecine, réanimation, chirurgie (ambulatoire incluse) | 67 % | 50 % | 42 % | 31 % | 19 % |
| Chimiothérapie | 80 % | 60 % | 40 % | 35 % | 20 % |
| Radiothérapie | 87 % | 69 % | 52 % | 44 % | 32 % |
| Actes techniques médicaux (radiographie, scanner, IRM, ECG) | 55 % | 40 % | 30 % | 20 % | 15 % |
| Actes techniques, avec exonération du ticket modérateur | 72 % | 52 % | 39 % | 28 % | 19 % |
Postes regroupés par blocs de zones
Attention à la lecture : ces postes ne sont pas différenciés sur cinq colonnes mais sur trois blocs, les zones 1 et 2 ensemble, la zone 3 seule, les zones 4 et 5 ensemble.
| Poste | Zones 1-2 | Zone 3 | Zones 4-5 |
|---|---|---|---|
| Pharmacie | 65 % | 55 % | 45 % |
| Pharmacie, avec exonération | 100 % | 90 % | 80 % |
| Fournitures et appareillages | 60 % | 40 % | 20 % |
| Fournitures, avec exonération | 78 % | 52 % | 26 % |
| Soins infirmiers | 45 % | 30 % | 10 % |
| Soins infirmiers, avec exonération | 60 % | 40 % | 15 % |
| Soins de rééducation (kinésithérapie) | 45 % | 30 % | 10 % |
| Rééducation, avec exonération | 60 % | 40 % | 15 % |
| Biologie et anatomo-cytopathologie | 50 % | 30 % | 20 % |
| Biologie, avec exonération | 65 % | 39 % | 26 % |
| Actes dentaires | 30 % | 20 % | 10 % |
| Actes dentaires, avec exonération | 35 % | 25 % | 15 % |
Les forfaits : un montant fixe, quel que soit le prix payé
C'est le point le plus mal compris. Pour ces postes, la CFE ne rembourse pas un pourcentage de ce que vous avez déboursé : elle verse un montant fixe, identique dans tous les pays. Que la consultation vous ait coûté 30 € à Lisbonne ou 400 $ à New York, le remboursement est le même.
| Acte | Base | Taux | Remboursement CFE |
|---|---|---|---|
| Consultation généraliste ou spécialiste (téléconsultation incluse) | 30 € | 70 % | 21 € |
| Consultation pédiatre 0-6 ans | 35 € | 70 % | 24,50 € |
| Consultation psychiatre | 52 € | 70 % | 36,40 € |
| Consultation sage-femme | 26,50 € | 70 % | 18,55 € |
| Consultation dentiste | 23 € | 60 % | 13,80 € |
Le tarif des téléconsultations est plafonné à 30 € quelle que soit la spécialité.
Optique et audition
Taux de prise en charge de 60 % des forfaits ci-dessous, en l'absence d'exonération.
Le document de la CFE publie les forfaits et le taux qui leur est appliqué, sans indiquer le montant final. La colonne « Remboursement » est donc calculée à partir de ces deux éléments. Le calcul est vérifié sur la monture adulte : une base de 2,84 € remboursée à 60 % donne 1,70 €, montant identique à celui publié par l'Assurance maladie.
| Poste | Forfait | Remboursement |
|---|---|---|
| Monture, moins de 18 ans | 30,49 € | 18,29 € |
| Monture, plus de 18 ans | 2,84 € | 1,70 € |
| Verre simple, moins de 18 ans | 27,90 € | 16,74 € |
| Verre simple, plus de 18 ans | 4,12 € | 2,47 € |
| Verre complexe, moins de 18 ans | 43,30 € | 25,98 € |
| Verre complexe, plus de 18 ans | 10,82 € | 6,49 € |
| Lentilles | 39,48 € par œil et par an | 23,69 € |
| Audioprothèse, moins de 20 ans | 1 400 € | 840 € |
| Audioprothèse, plus de 20 ans | 400 € | 240 € |
| Entretien audioprothèse | 70 € par an | 42 € |
Forfaits d'hospitalisation
| Poste | Montant |
|---|---|
| Accouchement par voie basse | 3 164,11 € |
| Césarienne | 3 573,64 € |
| IVG | 1 011,88 € |
| Cataracte, prothèse du cristallin incluse | 100 % dans la limite de 1 500 € par œil |
| FIV classique | 1 200 € |
| FIV avec micromanipulation (ICSI) | 1 500 € |
| Forfait soins non programmés (urgences) | 28,68 € |
| Dialyse | 387,67 € la séance |
| Dialyse péritonéale automatisée | 852,08 € par semaine |
| Hospitalisation à domicile | 143 € par jour |
| Psychiatrie, hospitalisation adulte à temps complet | 692,86 € par jour |
| Centre de rééducation fonctionnelle | 504 € par jour |
La prise en charge de la FIV et de l'ICSI est limitée à quatre tentatives.
Transports sanitaires
- Ambulance : 2,44 € par kilomètre
- Véhicule particulier avec chauffeur, position assise : 1,07 € par kilomètre
- Autre moyen de transport, position assise : 0,30 € par kilomètre
- Sans justificatif kilométrique : forfait de 50 € par transport
- Accord préalable obligatoire au-delà de 150 km et pour tout transport aérien
Le tableau CFE a deux moitiés, et c'est ce qui explique tout
Une lecture attentive fait apparaître une ligne de fracture que la présentation du document ne signale pas.
Les postes au forfait reprennent le système français.
| Poste | CFE | Assurance maladie française |
|---|---|---|
| Consultation généraliste | base 30 €, taux 70 % | base 30 €, taux 70 % |
| Consultation dentiste | base 23 €, taux 60 % | base 23 €, taux 60 % |
| Monture adulte | base 2,84 €, taux 60 % | base 2,84 €, taux 60 % |
| Optique, audition | taux 60 % | taux 60 % |
Sur une monture pour adulte, la CFE verse 1,70 €. C'est exactement ce que verse la Sécurité sociale en France. Le montant paraît dérisoire, et il l'est. Mais il n'est pas propre à la CFE : c'est le barème français, transposé tel quel.
Les postes en pourcentage par zone n'ont aucun équivalent français. Hospitalisation de 67 à 19 %, actes techniques de 55 à 15 %, pharmacie, soins infirmiers, biologie : ce sont des barèmes construits par la CFE en fonction du coût local, sans rapport avec le régime général.
D'où la formule juste, qui n'est ni « la CFE copie la Sécurité sociale » ni « la CFE a ses propres règles » : la CFE reprend les bases et les taux français là où un équivalent français existe, et applique sa grille de zones là où il n'y en a pas.
Cela éclaire le vrai problème. Un barème français appliqué en France est complété par des tarifs conventionnés et par une mutuelle. Sorti de ce contexte, appliqué à une facture new-yorkaise ou zurichoise, le même barème devient marginal.
Une question ouverte pour 2027
Quatre décrets publiés au Journal officiel du 22 août 2026 abaissent la prise en charge de l'Assurance maladie française. Le décret n° 2026-809 fait passer les honoraires des chirurgiens-dentistes de 60 % à 50 % au 1er janvier 2027. Le décret n° 2026-812 fait passer les transports sanitaires de 55 % à 50 % dès le 1er octobre 2026.
Or la CFE applique aujourd'hui exactement 60 % sur la consultation dentiste. Si elle répercutait la baisse, la ligne passerait de 13,80 € à 11,50 €.
Rien ne permet d'affirmer qu'elle le fera. Les prestations CFE sont fixées par arrêté, et le dernier en date, celui du 17 décembre 2025, est antérieur à ces décrets. Aucun arrêté répercutant la baisse n'est publié à ce jour, vérification faite au 7 septembre 2026. La question est simplement posée : sur les postes où le barème CFE est aligné sur les taux français, une baisse française pourrait se transmettre ; sur les postes en pourcentage par zone, elle n'a aucune raison de le faire.
Ce que ça donne en situation réelle
Un séjour hospitalier de 20 000 € en Suisse ou aux États-Unis (zone 5).
Remboursement CFE : 19 %, soit 3 800 €. Reste à charge : 16 200 €.
Le même séjour au Sénégal ou au Maroc (zone 1).
Remboursement CFE : 67 %, soit 13 400 €. Reste à charge : 6 600 €.
Une consultation chez un généraliste à Londres facturée 150 £.
Remboursement CFE : 21 €, quel que soit le montant réellement payé.
Une paire de lunettes à 350 € pour un adulte, à Madrid.
Base de remboursement : 2,84 € pour la monture et 4,12 € par verre simple, soit 6,65 € remboursés.
Faut-il rester à la CFE ? Cela dépend de votre zone et de votre profil
La CFE remplit deux fonctions qu'il faut distinguer, parce qu'elles n'ont pas la même valeur selon les situations.
Fonction 1 : rembourser des soins. C'est celle que mesure la grille ci-dessus. En zones 1 et 2, elle est substantielle. En zones 4 et 5, elle couvre entre 19 et 31 % d'une hospitalisation.
Fonction 2 : maintenir vos droits français, et rester assurable quoi qu'il arrive. Continuité de votre protection sociale et retour en France facilité. Surtout, la CFE ne demande aucun questionnaire de santé, quel que soit l'âge, et nul ne peut en être exclu. Elle n'applique pas non plus d'exclusion pour catastrophe naturelle, acte de guerre ou attentat, et prévoit une prise en charge renforcée en affection de longue durée. Cette fonction ne se lit dans aucun tableau de taux, et c'est souvent elle qui justifie l'adhésion.
Sur ce point, la CFE reste pertinente quelle que soit la zone. Si vous souhaitez une continuité de couverture lors de vos retours en France, temporaires ou définitifs, elle est le seul dispositif qui la garantisse : aucun contrat privé ne maintient vos droits au régime français.
De là, deux situations très différentes.
La CFE reste cohérente si…
Vous êtes en zone 1, 2 ou 3, où le remboursement reste significatif. Ou vous prévoyez un retour en France à moyen terme. Ou vous avez des antécédents médicaux qui vous exposeraient à une surprime, une exclusion ou un refus chez un assureur privé.
Dans ce cas, le montage CFE plus complémentaire garde tout son sens, la complémentaire prenant en charge la part que la grille par zone laisse de côté. Le tarif dépend de la zone, de l'âge et de la composition du foyer : il ne se calcule pas sur une grille standard.
Le premier euro mérite d'être comparé si…
Vous êtes en zone 4 ou 5, vous êtes en bonne santé, et vous ne prévoyez pas de retour proche.
Dans cette configuration, vous payez deux cotisations, la CFE et la complémentaire, pour un régime de base qui couvre moins d'un cinquième d'une hospitalisation. Un contrat au premier euro couvre l'intégralité des frais dans un seul contrat, avec un seul interlocuteur. Ce n'est pas automatiquement moins cher, mais la question mérite d'être chiffrée, ce qui n'est presque jamais fait.
Un point est rarement relevé : la cotisation CFE ne varie pas selon la zone. Elle dépend de l'âge, de la composition du foyer et de la formule, pas du pays. Vous payez donc le même montant que vous soyez au Maroc, où la caisse rembourse 67 % d'une hospitalisation, ou aux États-Unis, où elle en rembourse 19 %. Mécaniquement, le rapport entre ce que coûte la CFE et ce qu'elle couvre est au plus bas dans les zones 4 et 5.
La conséquence pratique, si votre budget est contraint. À budget donné, mieux vaut souscrire le meilleur contrat au premier euro que ce budget permet plutôt que de conserver la CFE en rabaissant le niveau de garantie de la complémentaire pour la financer. Dans les pays où les soins sont les plus chers, ce n'est pas un pourcentage de remboursement qui met en difficulté, c'est un plafond de garantie insuffisant : partager son budget entre deux cotisations expose à se retrouver avec un plafond trop bas là où la facture peut atteindre plusieurs centaines de milliers d'euros.
Ce raisonnement suppose deux conditions. Il vaut si vous êtes effectivement contraint d'arbitrer : si le budget permet la CFE et une complémentaire de bon niveau, la question ne se pose pas. Et il ne vaut pas si vous avez des antécédents médicaux ou un retour en France en perspective, car la continuité des droits et l'absence de sélection médicale ne s'achètent nulle part ailleurs, à aucun prix.
Comparer pour votre situation
Le bon montage dépend de votre zone, de votre âge, de votre état de santé et de vos projets de retour. Nos conseillers comparent CFE, complémentaire et premier euro selon votre pays et votre budget, et vous disent lequel des deux scénarios ci-dessus s'applique à vous.
Demander une étude gratuitePour aller plus loin sur l'arbitrage entre les deux formules, voir notre comparatif CFE ou assurance au premier euro.
Note de méthode
Les taux et forfaits de cet article proviennent de la lecture directe des documents officiels de la CFE, non de sources secondaires.
Le tableau des garanties comporte deux structures distinctes : certains postes sont différenciés sur cinq zones, d'autres sur trois blocs de zones (1-2, 3, 4-5). Cette distinction, invisible à la lecture rapide, a été établie par analyse de la position des cellules dans le document.
Les montants des sections optique et audition sont des forfaits, auxquels s'applique le taux de 60 % indiqué par la CFE. Cette lecture est confirmée par recoupement : la base de 2,84 € pour une monture adulte est celle de l'Assurance maladie française, remboursée à 60 %, soit 1,70 €. L'alignement vaut pour ce poste ; il ne vaut pas pour tous, ameli.fr retenant 6,25 € par verre quand la CFE retient 4,12 € pour un verre simple adulte.
Actualité des données. La version consolidée de l'arrêté du 25 juin 2019 sur Légifrance, en vigueur au 7 septembre 2026, indique que l'article 3 (les taux) a été modifié en dernier lieu par l'arrêté du 17 décembre 2025, et l'annexe (la répartition par zone) par l'arrêté du 12 décembre 2023. Les taux et le classement des pays présentés ici sont donc ceux en vigueur. En cas de doute sur le classement d'un pays absent de nos extraits, la liste complète est publiée par la CFE.